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Cyber-Versicherung und Exposure Management: Der Schlüssel zur Risikominimierung und Kostensenkung

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Cyber-Versicherung und Exposure Management: Der Schlüssel zur Risikominimierung und Kostensenkung

In der heutigen digitalisierten Geschäftswelt hat sich die Cyber-Versicherung von einer optionalen Zusatzleistung zu einer unabdingbaren Voraussetzung für viele Unternehmen entwickelt. Ob beim Produktverkauf, bei der Bildung von Partnerschaften oder bei der Kapitalbeschaffung – ohne eine adäquate Cyber-Versicherung können viele Organisationen schlichtweg keine Geschäfte mehr tätigen. Dies macht die Cyber-Versicherung zu einem zentralen Bestandteil jeder umfassenden Cybersicherheitsstrategie.

Was ist Cyber-Versicherung und warum ist sie wichtig?

Ähnlich wie Lebens-, Auto- oder Hausratversicherungen ist die Cyber-Versicherung ein Instrument des Risikomanagements. Sie bietet finanziellen Schutz gegen die Auswirkungen von Cyber-Bedrohungen und -Vorfällen. Konkret hilft sie Unternehmen, die potenziell verheerenden Kosten von Datenschutzverletzungen, Cyberangriffen und anderen digitalen Risiken zu mindern.

Im Schadensfall verpflichten sich Cyber-Versicherer zu Auszahlungen, die verschiedene Aspekte abdecken können:

  1. Rechtskosten
  2. Benachrichtigungskosten
  3. Aufwendungen für Öffentlichkeitsarbeit
  4. Direkte finanzielle Verluste durch Datenzerstörung, Hacking oder Datenerpressung
  5. Kosten im Zusammenhang mit dem Diebstahl oder Missbrauch sensibler Informationen

Ähnlich wie bei Hausratversicherungen wird eine Cyber-Versicherung nur dann gewährt, wenn das Unternehmen bestimmte Voraussetzungen erfüllt. So wie eine Feuerversicherung für ein Haus ohne Rauchmelder nicht abgeschlossen würde, wird auch eine Cyber-Versicherung nur genehmigt, wenn bestimmte Cyberschutzmaßnahmen vorhanden sind. Der Umfang und die Art der erforderlichen Schutzmaßnahmen variieren je nach Versicherer, ebenso wie der Einfluss dieser Maßnahmen auf die Versicherungsprämie.

 

Kosten-Nutzen-Analyse: Cyberangriff vs. Cyber-Versicherung

Um fundierte Entscheidungen über Cyber-Versicherungen treffen zu können, ist es wichtig, die potenziellen Kosten eines Cyberangriffs mit den Kosten einer Cyber-Versicherungspolice zu vergleichen. Ein Cyberangriff kann sowohl direkte als auch indirekte Kosten verursachen:

  1. Direkte finanzielle Verluste: Hierzu gehören Ausgaben für die Reparatur von Systemen, die Wiederherstellung von Daten und möglicherweise die Zahlung von Lösegeld. Auch Verluste durch Geschäftsunterbrechungen, wie der Verlust von Einnahmen oder Kunden, fallen in diese Kategorie.
  2. Rechtliche und regulatorische Probleme: Dies umfasst den Umgang mit rechtlichen Problemen, Geldstrafen, Bußgeldern und möglichen Klagen aufgrund des Cyberangriffs.
  3. Reputationsschäden: Ein Cyberangriff kann das Ansehen eines Unternehmens erheblich schädigen und zu einem Vertrauensverlust führen. Die Behebung solcher Schäden erfordert oft kostspielige PR-Kampagnen.
  4. Reaktion auf den Angriff: Hierzu gehören Investitionen in die Aufklärung des Angriffs, die Behebung der Schäden und die Verbesserung der Sicherheit für die Zukunft.

Die Kosten einer Cyber-Versicherungspolice und der Umfang der angebotenen Deckung hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter:

  • Geografische Lage des Unternehmens
  • Branche
  • Unternehmensgröße
  • Aktuelle Sicherheitslage des Unternehmens
  • Risiko von Cyberangriffen
  • Bisherige Erfahrungen des Unternehmens mit Cyber-Vorfällen

Cyber-Versicherung als Treiber für Cyber-Investitionen

Die Cyber-Versicherung hat sich zu einem entscheidenden Faktor entwickelt, der die Ausgaben für Cybersicherheit beeinflusst. Sie ist weit mehr als nur ein finanzielles Sicherheitsnetz und beeinflusst maßgeblich die Art und Weise, wie Unternehmen in ihre Cyberabwehr investieren. Dafür gibt es mehrere Gründe:

  1. Förderung des Risikobewusstseins: Versicherer führen oft gründliche Bewertungen der Cybersicherheitslage eines Unternehmens durch, um Schwachstellen zu identifizieren und Verbesserungen vorzuschlagen. Diese Risikobewertung veranlasst Unternehmen dazu, Ressourcen für die Verbesserung ihrer Sicherheit bereitzustellen.
  2. Anreiz zur kontinuierlichen Verbesserung: Versicherer bieten häufig Rabatte oder reduzierte Prämien für Unternehmen an, die effektive Risikomanagementpraktiken implementieren. Dieser anreizbasierte Ansatz motiviert Unternehmen, in fortschrittliche Sicherheitstechnologien, Mitarbeiterschulungen und Incident-Response-Maßnahmen zu investieren.
  3. Einfluss auf strategische Budgetierung: Mit dem Wissen, dass eine Versicherungsdeckung die finanziellen Folgen eines Cyber-Vorfalls mindern kann, sind Unternehmen eher bereit, ausreichende Mittel für Cybersicherheitsinitiativen bereitzustellen. Dazu gehören regelmäßige Systemaktualisierungen, Bedrohungserkennungstools und Programme zur Sensibilisierung der Mitarbeiter.

Die Cyber-Versicherung fungiert somit als Katalysator für Investitionen in die Cybersicherheit, indem sie eine symbiotische Beziehung zwischen finanziellem Schutz und proaktivem Risikomanagement schafft.

Exposure Management und Cyber-Versicherung

Cyber-Versicherer fordern heute zunehmend eine Validierung ausreichender Cybersicherheitsmaßnahmen als Teil des Underwriting-Prozesses. Sie erkennen, dass traditionelle Versicherungsansätze, die sich auf einmalige Schwachstellenscans und Begrenzungen zur Bewältigung katastrophaler Cyber-Risiken verlassen, nicht mehr ausreichen. Stattdessen fordern sie eine tiefergehende Vorab-Prüfung sowie eine stärkere Sicherheitsposition und einen Vorfallreaktionsplan. Versicherungsnehmer müssen diese Änderungen einhalten oder mit hohen Prämienerhöhungen rechnen.

Exposure Management ermöglicht es Organisationen, Risiken zu identifizieren, zu bewerten und zu mindern, die sich auf die operative Belastbarkeit, finanzielle Stabilität und sogar die Geschäftskontinuität auswirken. Die Cyber-Versicherung hat ein gemeinsames Interesse an all diesen Parametern. Deshalb sehen wir zunehmend, dass Exposure-Management-Programme in Cyber-Versicherungspolicen vorgeschrieben oder zumindest incentiviert werden.

Die Integration von Exposure Management in Cyber-Versicherungspolicen ist sinnvoll, da es nachweislich das Cyber-Risiko senkt und Verluste reduziert. Durch die Einbeziehung von Exposure Management in ihre Policen reduzieren Cyber-Versicherer das Risiko für sich selbst und für die Unternehmen, die sie versichern, indem sie diesen Unternehmen helfen, ihre eigene Sicherheit zu verbessern. Es ist eine Win-Win-Situation.

Intelligentere Cyber-Versicherung

Laut aktuellen Daten von Aufsichtsbehörden und Versicherern kann der Einsatz von Cybersicherheitssoftware und eine nachweisliche Reduzierung von Angriffen die jährlichen Prämien erheblich senken. Exposure-Management-Plattformen, die von Versicherern als offensive Bedrohungsreduktionstools anerkannt sind und eine Historie geringerer Angriffe dokumentieren können, reduzieren die von Cyber-Versicherungsanbietern erhobenen Prämien.

Tatsächlich haben Feldmitarbeiter von XM Cyber festgestellt, dass viele Kunden hohe Prämien für eine Überversicherung zahlen – manchmal das 2-3-fache ihrer aktuellen berechneten Deckungssummen – obwohl die Wahrscheinlichkeit, dass jemals Versicherungsgelder ausgezahlt werden, bei weniger als 50% liegt. In diesen Fällen erzielen diese Unternehmen eine bessere Rendite, indem sie ihre Deckung (und ihre Prämien) senken. Auf diese Weise können sie dieselben Budgetmittel für Lösungen einsetzen, die von vornherein die offensive Bedrohung und die Wahrscheinlichkeit eines Einbruchs reduzieren.

Fazit

Die Cyber-Versicherung hat sich von einer Option zu einer geschäftlichen Notwendigkeit entwickelt und beeinflusst maßgeblich Cybersicherheitsstrategien und Budgetzuweisungen. Die Integration von Exposure Management in Policen schafft eine symbiotische Beziehung, die Risiken sowohl für Versicherer als auch für Unternehmen reduziert und gleichzeitig intelligentere Investitionen in die Cybersicherheit fördert.

Für Unternehmen bedeutet dies, dass sie ihre Cybersicherheitsstrategie und ihre Versicherungsoptionen sorgfältig überdenken sollten. Die Implementierung robuster Exposure-Management-Praktiken kann nicht nur die Sicherheitslage verbessern, sondern auch zu erheblichen Kosteneinsparungen bei Versicherungsprämien führen. In einer Zeit, in der Cyberbedrohungen ständig zunehmen, bietet dieser integrierte Ansatz einen Weg zu größerer Sicherheit und finanzieller Stabilität.